Chwilówki online – co warto wiedzieć?

Jak sama nazwa wskazuje, pożyczka pozabankowa to produkt finansowy z krótkim okresem kredytowania. Początkowym założeniem, które było wspólne dla wszystkich, firm było to, że chwilówka online miała standardowo obejmować 30 dni. Przeglądając jednak aktualne oferty bez problemu, znajdziemy firmy oferujące wydłużone okresy spłaty. Jest to dzisiaj indywidualna kwestia ustalana przez firmy niezależnie od konkurencyjnych ofert. Niektóre chwilówki dają nawet 60 dni na spłatę zobowiązania lub umożliwiają odpłatne przedłużanie terminu spłaty.

Dzięki temu zmniejsza się ryzyko problemów z wywiązaniem się z postanowień umowy, a odpowiednią kwotę możemy stopniowo odkładać wierzycielowi na dwa miesiące. Biorąc pod uwagę krótki okres kredytowania, nie powinno nas dziwić, że została również pokryta maksymalna kwota zobowiązania. Obecnie nowi wnioskodawcy mają zwykle szansę na wsparcie finansowe w wysokości 2000 – 3000 zł. Istnieją jednak oczywiście wyjątki od reguły, które również zostaną zawarte w poniższym oświadczeniu, oferują możliwość ubiegania się o kwotę do 4000 zł. Wraz ze spłatą kolejnych zobowiązań pożyczkodawcy nagradzają swoich lojalnych klientów możliwością zaciągnięcia wyższej kwoty pożyczki. W takim przypadku możemy spotkać się z limitami sięgającymi nawet kilkunastu tysięcy. Wszystko zależy od ostatecznych decyzji pożyczkodawcy.

Chwilówki online pozabankowe zakładają spłatę zobowiązań w formie jednorazowej wpłaty na rachunek pożyczkodawcy. Oznacza to, że jeśli zdecydujemy się pożyczyć 3000 zł na 30 dni, po miesiącu będziemy zobowiązani do zwrotu tej kwoty wraz z kosztami zawartymi w umowie. Jeśli nasze problemy finansowe niosą oznaki długotrwałego kryzysu, istnieje ryzyko, że nie będziemy mieli odpowiedniej kwoty w wyznaczonym terminie. Jednak nie ma sytuacji bez wyjścia. Niektórzy pożyczkodawcy udzielają swoim klientom pożyczek refinansowych.

Polega na spłacie obecnego zobowiązania przez inną firmę. Po skorzystaniu z tej okazji nasz wierzyciel jest drugim pożyczkodawcą i pożyczone mu pieniądze musimy spłacić w określonym terminie. Warto pamiętać, że jest to usługa płatna i jej aktywacja będzie możliwa przed końcem pierwotnego okresu kredytowania. Inną opcją może być również płatne przedłużenie spłaty.

Dla kogo są chwilówki online?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki na niewielkie kwoty. Są dostępne na stronach internetowych. Chwilówki można łatwo uzyskać, ale oprocentowanie jest bardzo wysokie. Mogą istnieć inne sposoby rozwiązania problemu z krótkoterminowymi pieniędzmi, więc warto zastanowić się nad alternatywami, jeżeli możesz nie być w stanie spłacić zobowiązania, zanim pożyczysz od pożyczkodawcy chwilówki. Jeśli zdecydujesz się na pożyczkę, rozejrzyj się i porównaj odsetki i opłaty przed pożyczką. Upewnij się, że wiesz, co się stanie, jeśli nie będziesz w stanie tego spłacić. Na tej stronie dowiesz się, co powinien zrobić pożyczkodawca, zanim zaoferuje ci pożyczkę, jak spłacisz pożyczkę i co się stanie, jeśli nie możesz spłacić. Informuje również, jak złożyć skargę na pożyczkodawcę chwilówki. Upewnij się, że szukasz najlepszej oferty. Internetowi pożyczkodawcy muszą publikować swoje oferty na co najmniej 1 porównywarce cen, abyś mógł porównać ich ofertę z innymi.

Możesz sprawdzić w rejestrze usług finansowych, czy strona porównująca ceny jest regulowana. Upewnij się, że podczas sprawdzania używasz nazwy firmy, a nie nazwy strony internetowej – zwykle będzie ona na ich stronie głównej. Składając wniosek o pożyczkę, przed pożyczeniem pieniędzy pożyczkodawca powinien sprawdzić, czy będziesz w stanie je spłacić. Oznacza to, że na przykład pożyczkodawca powinien sprawdzać, czy masz wystarczająco dużo pieniędzy, które napływają co miesiąc, aby móc spłacić pożyczkę. Pożyczkodawca powinien również wyjaśnić główne cechy pożyczki, w tym ile będziesz musiał spłacić, co się stanie, jeśli nie spłacisz pożyczki, że możesz zostać obciążony dodatkową opłatą, jeśli nie spłacisz pożyczki w terminie oraz że pożyczka nie nadaje się do zaciągania pożyczek długoterminowych. Pożyczkodawca powinien również wyjaśnić, jak działają organy, które uwierzytelniają dostęp do informacji przepływających przez twoje konto bankowe.

Chwilówki to niezwykle łatwa forma finansowania. Firmy pożyczkowe robią wszystko, co w ich mocy, aby pomóc Ci uzyskać pożyczkę tak szybko, bezboleśnie i jak to możliwe. Cała idea chwilówek online polega na tym, że musisz włożyć jak najmniejszy wysiłek, aby zdobyć pieniądze. Co więcej, chwilówki są prawdopodobnie jednym z najszybszych sposobów na uzyskanie pieniędzy, gdy nie masz gotówki. Oznacza to, że ludzie mogą bardzo łatwo nadużywać chwilówek. Dlatego też uzyskanie jak największej liczby informacji na temat pożyczek online przed zaciągnięciem swojej pierwszej chwilówki jest niezwykle istotne. Na naszej stronie klienci odnajdą odpowiedzi na nurtujące ich pytania i porównają różnorodne firmy, jak i ich politykę i działanie wobec pożyczkobiorców.

Istnieją inne opcje finansowania krótkoterminowego, takie jak pożyczka od znajomego, załatwienie debetu w banku lub poproszenie pracodawcy o wcześniejszą spłatę. Jednakże wszystkie te opcje wymagają czasu, a w niektórych przypadkach są bardziej zawstydzające. Dzięki pożyczce online jesteś prawie całkowicie anonimowy, a pieniądze możesz otrzymać tego samego dnia. Wiele firm udzielających pożyczek działa nawet w niedzielę. Są one wyposażone w automatyczny system, który potwierdza zdolność do zaciągnięcia chwilówki i zleca wysłanie przelewu nawet w środku nocy. Dzięki temu systemowi możemy liczyć na wypłatę pieniędzy w kolejnej godzinie księgowania przelewów przychodzących przez nasz bank.

Jednak często, gdy przychodzi do spłaty pożyczki, wszystkie dobre uczucia wychodzą za drzwi. Wygoda chwilówki wiąże się z wysoką ceną. Powodem, dla którego są tak drogie, jest to, że są przeznaczone na sytuacje awaryjne i nieoczekiwane wydatki. Jednak oznacza to, że spłata chwilówki, zwłaszcza jeśli masz więcej niż jedną pożyczkę, może stać się problematyczna. Prawie 1000 osób w ankiecie gotowości wykorzystało jedną chwilówkę na spłatę kolejnej.

Wszystko to oznacza, że na kredytodawcach i klientach chwilówek spoczywa obowiązek zachowania szczególnej ostrożności przed zaciągnięciem pożyczki. Najlepsze pożyczki to najbezpieczniejsze pożyczki od odpowiedzialnych pożyczkodawców, którzy sprawdzają, czy klientów na nie stać. Jednakże jest to również obowiązek osoby, która zaciąga swoją chwilówkę.

Jak przebiega weryfikacja osób starających się o chwilówkę online?

Firmy udzielającej chwilówek muszą jednak pamiętać o tym, że nie zawsze trafią na uczciwych pożyczkobiorców, którzy mają zamiar spłacić swoje umowne zobowiązanie w terminie. Niektórzy ludzie wpadają w tak ogromne spirale długów, że nie zamierzają nawet spróbować spłacić swojego zobowiązania. Aby proceder ten nie wymknął się spod kontroli na większą skalę, powstał system znany w naszym kraju jako BIK. Jest to tak zwane Biuro Informacji Kredytowej. Jest to przedsiębiorstwo, które jest prowadzone przez banki polskie. BIK działa zgodnie z prawem już od 1997 roku. Firma ta ma możliwość gromadzenia, przechowywania i przetwarzania danych o klientach i wszelkich pożyczkobiorcach w sposób, który nie narusza regulacji prawnych. Dzięki informacjom przechowywanym i dostarczanym do firmy BIK wszystkie firmy nawet pozabankowe jak to ma miejsce w przypadku chwilówek, mają możliwość zasięgnięcia informacji zgromadzonych o osobie, która ubiega się o pożyczkę.

Dzięki danym zgromadzonym przez BIK firmy pożyczkowe mogą automatycznie sprawdzić, pozyskując dane z dowodu osobistego, takie jak miejsce, zamieszkania, imię, nazwisko i pesel, czy dana osoba ma zdolność kredytową. BIK udostępnia również informacje o tym, czy dany klient jest aktualnie zadłużony, jak dalece jest zadłużony i czy jest wiarygodnym pożyczkobiorcą. Ostatnia informacja jest weryfikowana poprzez kontrolowanie tego, czy klient spłacał swoje zaciągnięte kredyty lub chwilówki w terminie oraz jak często korzystał z ich pomocy. BIK udostępnia również pożyczkodawcom, czy konkretny klient ma pożyczkę w więcej niż jednej firmie. BIK jest aktualnie bardzo popularnym narzędziem do kontrolowania chwilówek na terenie całego kraju, jednakże niektóre firmy pożyczkowe kuszą swoich, klientów oferując chwilówkę bez sprawdzania BIKU. Oznacza to, że nawet osoba, która trafiła na listę BIK jako niewiarygodny pożyczkobiorca z uwagi na niespłacone zobowiązania, nadal może ubiegać się o udzielenie pożyczki na pewnych określonych w umowie warunkach.

Chwilówki, zwane również pożyczkami gotówkowymi, to krótkoterminowe pożyczki o niskim saldzie i wysokim oprocentowaniu, zwykle oprocentowane według stawek lichwiarskich. Zostały tak nazwane ze względu na tendencję do pożyczania środków na podstawie czeku z datą upływu lub autoryzacji wypłaty z rachunku obowiązującej w najbliższym dniu wypłaty pożyczkobiorcy. Pożyczki te mają być szybkie i ogólnie łatwe do uzyskania, jeśli wnioskodawca ma pracę. Mają na celu pomóc konsumentom w uzyskaniu szybkiej gotówki, aby wspomóc ich finanse do czasu następnej wypłaty, stąd nazwa chwilówkaChwilówki są również nazywane pożyczkami gotówkowymi, pożyczkami z odroczonym terminem wpłaty, pożyczkami na czek z datą upływu lub pożyczkami czekowymi.

Podstawowe wymagania dotyczące chwilówki to źródło dochodu, rachunek bieżący oraz ważny dowód tożsamości. Pożyczkobiorcy muszą mieć ukończone 18 lat.
Wniosek o pożyczkę można zatwierdzić w ciągu kilku minut, ale pożyczki mają niezwykle wysokie oprocentowanie, które wpycha wiele osób w spiralę rosnącego zadłużenia.
Niedawne przepisy usunęły jeden kluczowy przepis z pierwotnej zasady szybkich pożyczek z 2017 r. I pozostawiły inny.

Podstawowe wymagania dotyczące chwilówek online

Większość pożyczkodawców wymaga, aby pożyczkobiorcy:

Mieli ukończone 18 lat;
Mieli aktywne konto bankowe
Przedstawili dowód dochodów oraz ważny dokument tożsamości.

Kredyt może zostać zatwierdzony w zaledwie 15 minut. W większości przypadków pożyczkobiorca wystawia umowę na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę za pożyczkę, a pożyczkodawca zatrzymuje wszelkie niezbędne mu informacje o kliencie przez okres określonego terminu płatności. Większość chwilówek jest przedłużana zaledwie na kilka tygodni.

Chwilówka a formalności – jak wziąć chwilówkę?

Zaciągnięcie chwilówki jest wbrew pozorom prostsze, niż nam się wydaje. Cały sens istnienia firm udzielających krótkoterminowych pożyczek polega na tym, że starają się oni zminimalizować wszelkie ewentualne formalności. Oznacza to, że zazwyczaj nie napotkamy po drodze przeciwności, dopóki nie jesteśmy zadłużeni, mamy pracę i spłacaliśmy w przeszłości zobowiązania kredytowe w określonych w umowie terminie spłaty. W interesie pożyczkodawcy leży to, aby zainteresować nas ofertą, dlatego też osobom, które spełniają powyższe warunki, większość firm z chwilówkami udzieli pomocy finansowej. Jeżeli zatem wiemy, że nie jesteśmy wpisani na czarną listę w BIK, możemy spróbować wybrać sprzyjającą nam firmę z kredytami krótkoterminowymi i założyć konto. Firmy tego typu dodatkowo mogą zachęcać nas tym, że w porównaniu z udzieleniem kredytu w banku nie czeka nas ani wizyta w żadnej siedzibie, ani stos papierów do podpisania. Udzielenie chwilówki wiąże się tylko z wysłaniem elektronicznej umowy na adres e-mail zobowiązanego. Wszelkie zgody i treści, z którymi musimy się zapoznać, odznaczamy przez internet, gdy już założymy konto na właściwym sobie serwisie pożyczkowym.

Wszelkie dane zostaną zweryfikowane na podstawie sprawdzenia naszego dostępu do telefonu, konta bankowego i udzielenia podstawowych informacji dotyczących danych z dowodu osobistego i miejsca zamieszkania. Po potwierdzeniu swoich danych, nasze konto na stronie pożyczkowej zostanie w pełni uwierzytelnione. Pozostaje nam wybrać interesującą nas ofertę. Czeka nas zatem wybór kwoty i terminu spłaty. W większości przypadków bez ewentualnej promocji termin spłaty będzie wynosił nie mniej i nie więcej niż 30 dni. Nieliczne firmy umożliwiają jednak pożyczkobiorcom skorzystanie z przedłużenia terminów spłaty lub refinansowania pożyczonej kwoty.

Jak porównywać oferty chwilówek?

Porównanie chwilówek jest niezwykle istotną czynnością, którą każdy z nas powinien się zająć jeszcze zanim podejmie próbę skorzystania z zaciągnięcia chwilówki. Z powyższych informacji wiemy, czym dokładnie są chwilówki i znamy podstawy systemów, na których się opierają. Ich działanie nie jest zbyt skomplikowane. Warto jednak poznać zależności, które występują między różnymi firmami pożyczkowymi. Pomoże to ustalić klientom, która firma będzie się najlepiej nadawała. Niektórzy klienci potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki i muszą uzyskać pieniądze na swoim koncie w przeciągu kolejnych 20 minut. Należy wówczas sprawdzić, które firmy wysyłają pieniądze szybkim przelewem online bezpośrednio po zawarciu z nimi umowy i uwierzytelnieniu swoich danych przypisanych do konta założonego na ich stronie. Inne osoby z kolei muszą unikać rejestru BIK z uwagi na niespłacone poprzednie zobowiązania. Warto wówczas porównać oferty pożyczkodawców, którzy nie korzystają ze wpisów BIK i nie przekazują do tej firmy żadnych informacji o klientach.

Nasza strona pomoże podjąć mądrą decyzję, dzięki porównywaniu dziesiątek różnorodnych ofert dostępnych w sieci. Skorzystanie z rankingu chwilówek udostępnionego dla klientów na naszej stronie pomoże jednak nie tylko w odnalezieniu firmy pożyczkowej, której zobowiązania i sposoby działania najbardziej odpowiadają potrzebom danego klienta. Skorzystanie z rankingu na naszej stronie umożliwia wybieranie spośród ofert sprawdzonych wcześniej przez tysiące innych pożyczkobiorców. Dzięki temu osoba decydująca się na chwilówkę w trudnym momencie swojego życia będzie miała pewność co do tego, że nie natrafi na przypadkową, niegodną zaufania firmę. Jeżeli zapoznasz się już z rodzajami umowy i zobowiązań, które oferują dane firmy przedstawione w naszym rankingu chwilówek online, porównaj inne istotne informacje. Należą do nich między innymi maksymalne kwoty, których udzieli pożyczkodawca, jak i czas, który daje swoim klientom na spłacenie zobowiązania związanego z zaciągnięciem pożyczki.

Czy chwilówki – pożyczki online są bezpieczne?

Pożyczki te są skierowane do osób ze słabym kredytem lub bez niego, lub z niewielką znajomością finansów, które potrzebują natychmiastowego dostępu do gotówki. Jednak jeśli masz niespłacony kredyt lub nie masz możliwości wzięcia kredytu, jakie inne opcje masz w celu uzyskania szybkiej gotówki w nagłych wypadkach? Omówmy zatem wady i zalety pożyczek krótkoterminowych online, pomogą nam one ustalić, czy są one dla nas tak właściwie bezpieczne. Za pomocą wad i zalet chwilówek dowiemy się dla kogo będą one odpowiednim wyborem.

Chwilówki są niezwykle łatwe do zaciągnięcia, a sami pożyczkodawcy bardzo często kuszą klientów licznymi ulgami i promocjami.

Najważniejszą zaletą chwilówek jest to, że są łatwo dostępne. W rzeczywistości wielu pożyczkodawców obiecuje dostęp do gotówki w ciągu 24 godzin i natychmiastową decyzję o udzieleniu pożyczki. Niektóre są nawet dostępne 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu i mają aplikacje online. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, podczas których złożenie wniosku może zająć trochę czasu, te wnioski o pożyczkę mogą mieć postać natychmiastowego przelewu na nasze konto, gdy tylko uwierzytelnimy nasze dane i zdolność kredytową dla systemu pożyczkodawcy, które automatycznie przetwarza i archiwizuje dane.

Chwilówki mają bardzo małe wymagania w większości przypadków.

Tradycyjni pożyczkodawcy zwykle wymagają numeru PESEL, dokumentu tożsamości ze zdjęciem, dowodu dochodów, czeku kredytowego i zweryfikują zdolność do spłaty pożyczki. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek osobistych większość pożyczek typu chwilówki ma mniej wymagań.

Z reguły, aby ubiegać się o pożyczkę wystarczy:

Mieć ukończone 18 lat
Mieć dowód tożsamości lub numer ubezpieczenia społecznego
Mieć stałą pracę lub inne stałe źródło dochodu
Mieć konto w banku na terenie danego kraju

Mniejsza liczba wymagań sprawia, że zdobywanie gotówki jest wygodniejsze, ale należy pamiętać, że często wprowadzano dodatkowe wymagania, aby pożyczkodawcy mogli uchronić się przed nieuczciwymi klientami.

Nikt nie sprawdzi twojej historii kredytowej w bankach państwowych.

W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek, w przypadku których do zatwierdzenia potrzebna jest pokaźna historia kredytowa, chwilówki nie wymagają historii kredytowej. Z jednej strony jest to ominięcie formalności, jednak musimy też pamiętać o tym, że zaciąganie pożyczek i ich spłacanie w terminie, wcale nie buduje zaufanej dla banków historii kredytowej.

Chwilówki nie działają na tych samych prawach co kredyty bankowe, dlatego też restrykcje są często łagodniejsze.

W przeciwieństwie do pożyczki pod zastaw samochodu, tradycyjnej pożyczki samochodowej lub hipoteki, chwilówki nie są zabezpieczone majątkiem osobistym. Oznacza to, że jeśli zalegasz z płatnością (nie zapłacisz), w konsekwencji pożyczkodawca nie będzie mógł zająć Twojej nieruchomości.

Chwilówki pożyczkodawcy, choć nie są zabezpieczone, często mają dostęp do twojego konta bankowego jako warunek pożyczki, co stanowi inny rodzaj ryzyka. Mogą również podjąć inne kroki, takie jak wysłanie długu do windykacji lub wniesienie sprawy do sądu w sprawie zaległych sald.

Minusy związane z chwilówkami.

Chwilówki pożyczki są uważane za błędne koło.

Chwilówka jest bardzo często definiowana przez dłużników jako zawierająca nieuczciwe, wprowadzające w błąd lub niemożliwe do zaakceptowania warunki i może potencjalnie uwięzić użytkowników w cyklu zadłużenia. Chwilówki są postrzegane jako rodzaj drapieżnych pożyczek ze względu na wysokie koszty, które mogą szybko eskalować.

Niektóre znaki ostrzegawcze drapieżnych pożyczek obejmują:

Pożyczkodawca nie sprawdza, czy będziesz w stanie spłacić pożyczkę. Jeśli nie możesz spłacić pożyczki, możesz być zmuszony do wielokrotnego jej odnawiania, za każdym razem gromadząc nowe opłaty.
Pożyczka nie pomaga w budowaniu kredytu. Jeśli pożyczkodawca nie zgłosi się do żadnego z trzech głównych biur kredytowych, może to być znak ostrzegawczy. Jeśli nie masz pewności, czy pożyczka jest zgłaszana do biur informacji kredytowej, zapytaj lub skorzystaj z naszej strony udostępniającej ranking pożyczek. Postaraj się o to, aby znaleźć pożyczkodawcę, które oferuje ci kredyt w naszym rankingu.

Niektórzy ludzie łatwo wpadają w pułapkę błędnego zadłużenia.

Za każdym razem, gdy pobierasz pożyczkę, pożyczkodawca pobiera dodatkowe opłaty, zwiększając twoje bieżące koszty pożyczki.

W rzeczywistości prawie 1 na 4 chwilówki pożyczana jest ponad 9 razy.

Pożyczki do wypłaty pożyczane są w kółko.

Odroczenie pożyczki może znacznie wydłużyć czas potrzebny na spłatę pożyczki, czasami dodając miesiące lub lata do pierwotnych dwutygodniowych warunków.
Celem chwilówek niestety najczęściej są ludzie z najniższych warstw społecznych, którzy nie zarabiają zbyt wiele.

Mają dostęp do Twojego konta bankowego.

Aby uzyskać dostęp do szybkiej pożyczki gotówkowej, pożyczkobiorcy często muszą przyznać pożyczkodawcy dostęp do swojego konta bankowego. Podczas gdy konfigurowanie bezpośredniego depozytu w celu dokonywania płatności rachunków i pożyczek jest obecnie dość powszechne, ten dostęp do konta działa nieco inaczej.

Podobnie jak inni pożyczkodawcy, jeśli nie spłacisz pożyczki pożyczkodawcy wystarczająco długo, mogą pozwać Cię do sądu i spróbować uzyskać wyrok przeciwko Tobie za niespłacenie długu. Jeśli wyda się orzeczenie, grozi ci zajęcie wynagrodzenia, kara więzienia lub inne konsekwencje.

Pamiętaj jednak, że bitwy prawne są drogie. W przypadku pożyczek o niewielkich sumach pozwanie pożyczkodawcy nie zawsze jest warte poświęconego czasu i pieniędzy. Jednak niektóre firmy lub windykatorzy grożą pozwaniem, lub groźbą zajęcia wynagrodzenia, aby przestraszyć Cię i zmusić do szybkiej spłaty.

Co ważniejsze, chwilówki nie pomagają w budowaniu kredytu, ponieważ na ogół nie są zgłaszane na tej samej zasadzie, co kredyty pobierane w bankach państwowych.

Niektóre wersje chwilówek pozwalają wypracować sobie drogę do pożyczek o niższym oprocentowaniu, które można spłacać w ratach i które zgłaszają się do biur kredytowych. Jednak ta opcja jest rzadka i dostępnych jest niewiele informacji na temat tego, jak długo to potrwa lub ile niezgłoszonych pożyczek z wysokimi stopami procentowymi jest wymaganych, zanim będziesz mógł zbudować kredyt za pomocą tej pożyczki.

Podobnie jak w przypadku zadłużenia medycznego, chwilówki zazwyczaj zgłaszają swój dług do biur kredytowych tylko wtedy, gdy zostanie wysłany do windykacji. Więc chociaż szybkie pożyczki nie pomogą Ci w budowaniu kredytu, mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi, jeśli nie będziesz ostrożny.

Jeśli zbudujesz dobry kredyt, możesz kwalifikować się do produktów finansowych wyższej jakości, w tym pożyczek osobistych i kart kredytowych z niższymi stopami procentowymi.

Jak działa konsolidacja chwilówek?

Jak działa konsolidacja zadłużenia chwilówki?

W przypadku pożyczki konsolidacyjnej zaciągniesz pożyczkę o niższym oprocentowaniu i wykorzystasz środki na spłatę długów o wysokim oprocentowaniu. Następnie z czasem spłacisz kredyt konsolidacyjny. Miesięczne płatności są łatwiejsze w zarządzaniu w porównaniu z krótkoterminowymi pożyczkami, które należy spłacić w kwocie całkowitej. Dzieje się tak dlatego, że oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej długu powinno być znacznie niższe, a pożyczkę spłacasz w dłuższym okresie, zwykle od 12 do 84 miesięcy, a nie w ciągu dwóch tygodni.

Najpierw musisz rozejrzeć się za pożyczkodawcą, który oferuje pożyczki konsolidacyjne. Niektórzy pożyczkodawcy internetowi przeprowadzą wstępną kontrolę kwalifikacji, co nie zaszkodzi Twoim kredytom. Sprawdzą Twoje raporty kredytowe i oszacują oprocentowanie, okres pożyczki i miesięczną płatność, do której możesz się kwalifikować. Przed złożeniem wniosku upewnij się, że możesz sobie pozwolić na tę płatność co miesiąc.

W przeciwieństwie do chwilówki, spłaty kredytu konsolidacyjnego są raportowane do biur kredytowych. Oznacza to, że dokonywanie terminowych płatności może z czasem pomóc Ci zwiększyć swój kredyt.
Korzyści z konsolidacji chwilówki

Jeśli potrzebujesz pomocy w postaci chwilówki, pożyczka konsolidacyjna może pomóc w przywróceniu finansów na właściwe tory. Pożyczki konsolidacyjne długu zazwyczaj oferują:

Niższe opłaty: Niektóre pożyczki osobiste są objęte opłatą za udzielenie, zwykle około 1 do 5 procent kwoty pożyczki, ale możesz znaleźć pożyczkę bez opłaty z góry.
Elastyczne warunki spłaty: Pożyczki osobiste oferują warunki spłaty, które zwykle wahają się od 12 do 84 miesięcy. Chwilówki zwykle należy spłacić w okresie najbliższej wypłaty lub zazwyczaj w ciągu dwóch do czterech tygodni.
Przewidywalne płatności miesięczne: w przypadku pożyczki osobistej będziesz dokonywać jednej miesięcznej wpłacie do momentu spłaty pożyczki. Jeśli stopa procentowa jest stała, płatność zazwyczaj pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki.
Wymagana kontrola zdolności kredytowej: Może się to wydawać niekorzystne, ale pożyczkodawca zajmujący się konsolidacją zadłużenia chce się upewnić, że stać Cię na miesięczne płatności, zanim podpiszesz pożyczkę. Zazwyczaj weryfikują Twoje źródło dochodu, sprawdzają raporty kredytowe lub pytają o rezerwy gotówkowe. Nawet jeśli masz niższą zdolność kredytową, mogą zechcieć z tobą współpracować. Z drugiej strony, pożyczkodawcy do wypłaty zazwyczaj nie sprawdzają, czy poradzisz sobie z pożyczką.
Bez kumulacji: po spłaceniu wszystkich pieniędzy wszystko jest gotowe. Twoje konto jest zamknięte, a pożyczka oznaczona jako spłacona. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, będziesz musiał złożyć wniosek o nową pożyczkę.

Wady konsolidacji chwilówki

Ulga w chwilówce prawdopodobnie brzmi świetnie, ale przed złożeniem wniosku o nową pożyczkę osobistą należy rozważyć następujące kwestie:

Nadal możesz nie spłacać pożyczki. Mimo że planujesz terminowo dokonywać płatności, utrata pracy lub inna przeszkoda może ponownie zrujnować Twoje finanse. Wszelkie nieodebrane lub opóźnione płatności mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową, a pożyczkodawca konsolidujący pożyczkę może wysłać Twoje konto do windykacji. Staraj się planować z wyprzedzeniem sytuacje kryzysowe, przechowując jak najwięcej oszczędności w funduszu awaryjnym.
Możesz nie kwalifikować się do niskiego oprocentowania. Oprocentowanie pożyczek osobistych wynosi zazwyczaj powyżej 10 procent, w zależności od zdolności kredytowej. Wielu pożyczkodawców internetowych jest skłonnych współpracować z osobami o niskich wynikach kredytowych, chociaż Twoje oprocentowanie może być wyższe. Są jednak nadal niższe niż koszty chwilówki.

Alternatywy dla konsolidacji zadłużenia chwilówki

Jeśli konsolidacja zadłużenia szybkich pożyczek nie pasuje do Twojej sytuacji, rozważ następujące alternatywy:

Poproś o przedłużenie okresu spłaty: W niektórych firmach kredytów krótkoterminowych pożyczkodawcy szybkich pożyczek są zobowiązani do przedłużenia okresu spłaty poza następną wypłatę. Może to pomóc, ponieważ Twoje płatności będą mniejsze i będziesz mieć więcej czasu na zebranie pieniędzy. Zapytaj swojego pożyczkodawcę, czy jest to opcja i czy zapłacisz jakąś opłatę dodatkową.

Jakie są koszty związane z chwilówkami?

Koszty pożyczki mogą wzrosnąć astronomicznie w krótkim czasie. Pożyczkobiorcy, którym brakuje gotówki, często wracają do pożyczkodawcy, mówiąc, że nie mają pieniędzy na spłatę pożyczki, co pożyczkodawcy lubią słyszeć. Zaproponują przedłużenie, zwane refinansowaniem, które da ci kolejne dwa tygodnie na spłatę pożyczki, z zastrzeżeniem, że musisz zapłacić kolejną opłatę.

Chwilówki mogą być bardzo kuszące, szczególnie dla tych, którzy nie mają rezerw gotówkowych i historii kredytowej. Jednak uwaga, tylko dlatego, że pożyczkodawca nie dba o twoją zdolność kredytową, nie oznacza, że pożyczenie pieniędzy nie jest niebezpieczne.

Jeśli nie możesz spłacić pożyczki w terminie i nie uda ci się uzyskać refinansowania pożyczki od pożyczkodawcy, możesz mieć natychmiastowy problem. Ponieważ pożyczkodawcy mogą sprzedać dług, który im zalegasz firmom windykacyjnym.

Jeśli próba wypłaty pieniędzy nie powiedzie się lub zamkniesz swoje konto, pożyczkodawca może spróbować zadzwonić do Ciebie w niewygodnych momentach, zlecając firmie prawniczej wysyłanie listów i dzwonienie do przyjaciół i krewnych.

Więcej nieudanych wysiłków może skłonić pożyczkodawcę do zaproponowania ugody za mniejszą kwotę. Ponieważ to, co jesteś winien, obejmuje wygórowane odsetki, pożyczkodawca może nie ponieść straty na umowie ugodowej.

Jeśli wszystko inne zawiedzie, pożyczkodawca prawdopodobnie skieruje Twoją sprawę do agencji windykacyjnej, która najpierw spróbuje bombardować Cię telefonami. Później mogą nawet pozwać Cię do sądu, co może znaleźć się w publicznej części raportu kredytowego, jeśli sędzia orzeknie na korzyść pożyczkodawcy. Jeśli wydarzy się którakolwiek z tych rzeczy, twoja zdolność kredytowa może zostać poważnie uszkodzona, co jeszcze bardziej utrudni uzyskanie kredytu. Nawet jeśli Twój kredyt nie był wiarygodny jeszcze przed niespłaceniem chwilówki, nowa akcja windykacyjna prawie na pewno pogorszy sytuację.

Zamiast zatopić swoją zdolność kredytową, natychmiast powiadom pożyczkodawcę, jeśli wiesz, że spłata nie zostanie uregulowana i zażądaj udogodnionego planu płatności. Może to oznaczać wyższe opłaty i utrudnić spłatę pożyczki, ale to wymija poważne problemy kredytowe.

Inne opcje obejmują pożyczenie pieniędzy potrzebnych do spłaty pożyczki od przyjaciół lub rodziny, lub uwolnienie środków poprzez odroczenie spłaty mniej palącego długu. Jeśli masz kartę kredytową, rozważ inne opcje, takie jak pobranie zaliczki gotówkowej w celu dokonania płatności. Możesz wypisać czek na koncie z zabezpieczeniem w rachunku bieżącym. Kredyt w rachunku bieżącym może skutkować opłatą bankową, ale jeśli możesz zebrać pieniądze na pokrycie opłaty bankowej, może być lepszym rozwiązaniem niż kłopotanie się z pożyczkodawcą, który skupia się na windykacji.

Pożyczkodawcy do wypłaty wymagają od pożyczkobiorców wypisania zobowiązania w umowie na kwotę pożyczki powiększoną o opłatę, którą pożyczkodawca zatrzymuje.

Na jaki cel można przeznaczyć chwilówkę?

Poszukując oferty związanej z zaciągnięciem chwilówki, bardzo często możemy natrafić na powtarzające się informacje lub zapytania dotyczące tego, na co przeznaczymy chwilówki. Należy jednak potraktować to jako rodzaj pewnej ankiety, a nie faktorów, które będą determinowały faktyczne przyznanie kredytu krótkoterminowego. Przeznaczenie zaciągniętej kwoty za pośrednictwem chwilówki nie jest zależne od jej celu, a jedynie od naszych wewnętrznych zdolności kredytowych, które są zależne między innymi od stałych wpływów na konto bankowe i rejestru w BIK.

Chwilówkę możemy przeznaczyć na wakacje, zakup nowego sprzętu elektronicznego lub wyprawkę do szkoły dla dzieci. Wszystko zależy od aktualnych potrzeb i pomysłowości. Zazwyczaj jednak ludzie, którzy zasięgną pomocy finansowej w postaci chwilówki, nie muszą zastanawiać się nad właściwym zdeponowaniem tych pieniędzy, ponieważ przeznaczą je niemal od razu na bieżące rachunki, wydatki medyczne lub życie codzienne. W niektórych przypadkach ludzie wpadają w tak zwane spirale zadłużenia i kwoty zaciągniętej chwilówki zostają przeznaczone na spłacenie innej chwilówki.

Podsumowanie Informacji.

Same pożyczki online chwilówki są bardzo często demonizowane przez osoby, które nie są w stanie spłacić zaciągniętego zobowiązania finansowego. Pomimo wszelkich informacji, które dotyczą spirali zadłużeń i żerowania na osobach, które nie mają pieniędzy, nie powinniśmy podchodzić do tej usługi w tak negatywny sposób. Prawdę mówiąc, pożyczkodawcy prowadzący firmy z chwilówkami oferują swoim klientom korzystny układ z uwagi na to, że większość osób, które korzystają z chwilówek, nie mają zdolności kredytowej w banku państwowym z różnych przyczyn. Nasza strona, na której znajdziecie porównanie ofert z chwilówkami, pomoże wybrać sprawdzoną firmę pożyczkową z jawnymi warunkami spłaty i kosztów dodatkowych wraz z odsetkami naliczanymi w trakcie okresu zobowiązania.